Формирование устойчивого финансового фундамента для подрастающего поколения требует не только денежных вложений, но и развития специфических навыков. По мнению Николая Ряскова, занимающего пост управляющего директора по инвестициям в УК ПСБ, фундаментом для понимания инвестиционных процессов должны стать терпение, математические способности и развитое критическое мышление.
Однако стратегия накоплений напрямую зависит от временных рамок. Если семья планирует создать капитал с горизонтом планирования в 15 лет, арсенал доступных инструментов сужается. Так, эксперт указывает на невозможность использования корпоративных облигаций из-за отсутствия долгосрочных бумаг с соответствующим сроком погашения. В подобных обстоятельствах оптимальным решением станет формирование портфеля, сочетающего акции и ОФЗ. При этом важно соблюдать баланс: по мере приближения к намеченной дате необходимо планомерно сокращать присутствие акций, увеличивая долю банковских вкладов.
Расширяя список подходящих активов, инвестиционный советник Юлия Кузьмина в эфире Радио РБК выделила золото, ОФЗ и акции как рабочие варианты для долгосрочных задач. Особое внимание она уделила накопительному страхованию жизни, назвав его недооцененным, но крайне важным механизмом для базовой защиты детских сбережений, пусть даже он и не способен обеспечить сверхдоходность выше инфляции. Для более глубокой диверсификации эксперт рекомендует учитывать валютные активы и инвестиции в недвижимость, в том числе через использование механизмов ЗПИФ.
Параллельно с развитием стратегий меняется и инфраструктура для частных лиц. С 31 августа инвесторам открыт доступ к получению статуса «квала», подтверждающего квалификацию через специализированное тестирование. Как сообщил редактор «РБК Инвестиций» Глеб Кухарчук, сдать экзамен можно на ресурсах НФА или платформе «Финуслуги» от Мосбиржи. Процедура предполагает предварительную запись на конкретное время и оплату стоимости в размере 8 тысяч рублей. Тест состоит из 50 вопросов, охватывающих широкий спектр тем — от цифровых финансовых активов (ЦФА) и структурных облигаций до сделок РЕПО и ЗПИФов. На решение всех задач отводится 60 минут, а для получения заветного результата необходимо верно ответить как минимум на 35 пунктов.
